Полное руководство по рабочим кредитам

Хотите переделать украшение своего интерьера? Отремонтировать свой дом? Для разработки? В зависимости от характера и объема работ у вас должны быть необходимые финансовые ресурсы для их выполнения. Для их финансирования могут быть запрошены различные решения по ссуде на работу. Сосредоточьтесь.

Из чего состоит рабочая ссуда?

Рабочий кредит относится к типу потребительского кредита, предназначенного для лиц, желающих выполнить работы по расширению или ремонту или улучшить оборудование своего дома. Однако количество таких проектов часто оказывается большим, особенно если приходится создавать крупные проекты. Если у вас нет необходимых средств, возможно, вы попросите ссуду на работу. Вы можете подать заявление на финансирование работы, которая будет выполняться как в вашем основном доме, так и во втором доме. Рабочую ссуду также можно запросить на аренду жилья.

Какое законодательство применяется в отношении рабочей ссуды?

Один из видов потребительского кредита, рабочий кредит, регулируется законодательством, действующим для данной категории кредитов. Таким образом, ограничения и потолки остаются применимыми. Для получения рабочей ссуды запрашиваемая сумма не должна превышать 75 000 евро. Кроме того, получение этого кредита зависит от кредитоспособности заемщика.

Обратите внимание, что предложение должно быть представлено заявителю до подписания контракта. Этот документ должен содержать всю важную информацию о аккредитиве, в частности:

Размер рабочей ссуды;
Применимая процентная ставка;
Размер ежемесячных платежей;
Срок погашения;
Условные оговорки;
Условия досрочной оплаты;
И т.п.

Согласно законодательству, заявителю предоставляется 14-дневный период выхода с момента подписания контракта. В течение этого периода он имеет право отказаться от ссуды без объяснения причин и без уплаты каких-либо штрафов. Обратите внимание, что досрочное погашение рабочей ссуды на сумму менее 10 000 евро в течение одного года также не влечет за собой выплату штрафа.

Где я могу подать заявку?

Чтобы оформить трудовой кредит, вы можете обратиться в различные кредитные организации, в частности:

Банковские учреждения;
Онлайн банкинг;
Кредитные агентства;
Брокеры;
Организации помощи.

Сравните предложения и запустите моделирование

Хотя брокеры могут помочь вам найти особенно хорошие рабочие ссуды, вы можете провести исследование самостоятельно. Кроме того, существует множество кредитных организаций, предлагающих этот вид ссуды, поэтому рассмотрите возможность сравнения различных предложений. Действительно, это позволит вам найти наиболее интересный кредит для финансирования ваших проектов. Для сравнения примите во внимание годовую глобальную эффективную ставку, определяющую стоимость кредита. Вы можете использовать компараторы рабочего ссуды, такие как Rate.com, чтобы найти подходящее для вас предложение.

В дополнение к использованию компаратора также рекомендуется выполнить онлайн-моделирование . С помощью онлайн-симулятора вы легко найдете ссуду на работу, которая лучше всего соответствует вашему профилю. Этот тип инструмента позволяет моделировать запрашиваемую сумму.

Прежде чем выбрать кредитное агентство, обязательно сравните стоимость страховки и ежемесячные платежи по погашению.

Какие работы принимаются?

Запрос на рабочую ссуду может быть сделан для проектов разного типа. Ведь для того, чтобы ваш дом идеально соответствовал вашим потребностям и вашим желаниям, могут быть выполнены различные виды работ: расширение вашего дома, ремонт крыши, проведение изоляционных работ, обновление внутренней отделки … Кроме того, можно проводить работы за пределами жилого помещения, например, земляные работы на земле, благоустройство сада или устройство бассейна.

Обратите внимание, рабочий заем предоставляется на выполнение всех видов работ :

Внутреннее оборудование: установка стеклопакетов, отделка чердака, установка бассейна…;
Пристройка: веранда, пол, гараж…;
Ремонт: установка нового напольного покрытия, ремонт кровли…;
Отделка: гобелен, роспись стен…;
Обновление бытовой техники;
Техническое обслуживание (столярные изделия, электричество, сантехника…).

Обратите внимание, что рабочая ссуда не предназначена исключительно для крупномасштабных работ. Действительно, вы можете использовать его как для небольших работ, так и для важных сайтов или для приобретения материалов. Кроме того, этот кредит позволяет покрыть расходы на профессиональные услуги (плотников, строителей, сантехников и т. Д.).

Какие бывают типы рабочих ссуд?

Прежде чем брать ссуду, знайте, что существует две основные категории рабочей ссуды, а именно обычные ссуды на работу и ссуды на вспомогательную работу.

Обычные рабочие ссуды : это ссуды, предоставляемые различными кредитными учреждениями. Существуют различные типы классических ссуд на работу, которые можно выбрать в соответствии с вашими потребностями и объемом операций, которые необходимо выполнить.
Нераспределенный личный заем : этот кредит позволяет получить сумму, которую можно свободно использовать. Эта формула ценится за ее гибкость. Действительно, от заемщика не требуется обоснования расходов. Причем высвобождение средств происходит довольно быстро. Кроме того, годовая процентная ставка обычно ниже. Этот кредит подходит тем, кто планирует делать работу самостоятельно.
Присвоенный кредит : этот кредит предназначен для финансирования конкретного проекта, то есть выполнения работ. Поэтому выделенный кредит следует использовать только для финансирования работы в вашем доме. Чтобы кредитор мог гарантировать, что полученная сумма используется должным образом, вы должны предоставить подтверждающие документы, такие как котировки и счета-фактуры, выставленные поставщиками услуг, которые выполнили работу. По этому типу ссуды средства высвобождаются сразу. Кроме того, имейте в виду, что применяемая ставка обычно ниже, чем у незатронутого кредита.
Оборотный кредит : этот кредит, также называемый возобновляемым кредитом, соответствует денежному резерву, постоянно доступному после подписки, из которого заемщик может использовать по своему усмотрению. Возобновляемый кредит восстанавливается после каждого возврата использованных сумм. Полученный быстро, этот кредит относительно дорогой. Фактически, финансовые учреждения применяют особенно высокие ставки. Это тоже ссуда без доказательств.

Независимо от того, выберете ли вы нераспределенный личный заем или затронутый кредит, запрашиваемая сумма не должна быть меньше 200 евро и не должна превышать 75 000 евро. Процентная ставка обычно составляет от 2,5% до 10%, в зависимости от характера ссуды и профиля заявителя. Что касается срока погашения, то он может составлять до 10 лет. Если вы хотите получить сумму, превышающую 75 000 евро, вы должны подать заявление на ипотеку, обычно выплачиваемую в течение 10–30 лет.

Ссуды с вспомогательной работой : это ссуды, учрежденные государством, которые могут быть заключены с кредитными организациями. Эти ссуды предоставляются на условиях, касающихся, в частности, ограничения ресурсов, характера жилья или энергетических характеристик жилья. Обратите внимание, что их ставки обычно ниже, чем у обычных рабочих ссуд. Существуют различные типы кредитов на вспомогательную работу, в том числе:
Заем с нулевой процентной ставкой (PTZ) : этот заем предусматривает финансирование, погашение которого касается только полученного капитала. Таким образом, заемщик не обязан платить проценты. Он предоставляется, в частности, для проведения работ по строительству нового или существующего социального жилья или работ по ремонту старой недвижимости.
Экологический кредит с нулевой процентной ставкой (эко-PTZ) : это также беспроцентный кредит для финансирования работ, выполненных в домах, построенных до 1990 года. Этот кредит особенно доступен для работ по обновлению энергии.
CITE или налоговый кредит для перехода к энергетике : эта помощь позволяет финансировать работы, направленные на повышение энергоэффективности жилища.
Ссуды от поставщиков энергии : это экологические ссуды, предоставляемые поставщиками электроэнергии и газа физическим лицам для повышения энергоэффективности домов. Сумма варьируется от 10 000 до 30 000 евро при ставке ниже 3%.
Ссуда от Национального жилищного агентства (ANAH) : в рамках программы «Habiter Mieux» эта финансовая помощь доступна для определенных работ, направленных на повышение энергоэффективности дома или безопасности. или здоровье среды обитания. Этот кредит также предоставляется тем, кто планирует выполнять домашнюю работу по адаптации людей с ограниченными возможностями.

Кто может взять ссуду на работу?

Обратите внимание, что кредит на работу могут получить владельцы , а также арендаторы, желающие улучшить свой интерьер. Во втором случае для выполнения определенных видов работ требуется разрешение собственника. Кроме того, следует отметить, что последний должен взять на себя ремонт определенного оборудования в помещении (сантехника, электричество и т. Д.). Помимо собственников и арендаторов, совладельцы также могут подать заявку на получение рабочей ссуды для финансирования работ на общих участках их совместной собственности.

Чтобы воспользоваться обычными рабочими ссудами, у вас должна быть стабильная ситуация. Действительно, получение кредита обязывает вас к выплате. Таким образом, вы должны соответствовать определенным условиям, которые обычно касаются следующих пунктов:

Ваш доход : располагаемый доход - это один из пунктов, проверенных финансовыми учреждениями. В случае, если вы ищете работу или самостоятельно занятого человека, кредитная организация запросит у вас дополнительные подтверждающие документы, чтобы проверить вашу платежеспособность в долгосрочной перспективе.
Ваша личная ситуация : учитываются и ваши расходы. Это позволяет кредитору убедиться, что ваш доход достаточен для покрытия уровня жизни вашей семьи при погашении ссуды. Изучаются различные элементы, в частности, состав семьи, количество детей или ваш статус (собственник или арендатор).
Коэффициент долга : для расчета этой ставки финансовые организации вычитают другие займы из вашего располагаемого дохода.

Зачем брать рабочую ссуду?

Получение трудовой ссуды имеет ряд преимуществ для физических лиц. Среди положительных моментов можно выделить, в частности:

Возможность вычета налогов в зависимости от типа кредита;
Возможность совмещения рабочей ссуды с ссудой с нулевой процентной ставкой и другими видами кредита;
Возможность проведения разных видов работ в жилище;
Легкость получения нераспределенного кредита без доказательств;
Низкая ставка, примененная к затронутому кредиту;
Выгодная стоимость кредитов на вспомогательную работу;
И т.п.

Несмотря на свои преимущества, трудовые ссуды также имеют некоторые недостатки, в частности, невозможность запросить ссуду на сумму, превышающую 75 000 евро, и обременительные административные процедуры, связанные с вспомогательными ссудами.

Какие документы мне нужно предоставить, чтобы подать заявление на получение рабочей ссуды?

Чтобы получить рабочую ссуду, вы должны подать заявку на ссуду в выбранный вами банк или кредитную организацию. Необходимо предоставить различные документы, в частности:

Личные документы, включая удостоверение личности или паспорт, а также подтверждение адреса (недавний счет за электричество, воду или газ).
Финансовые подтверждающие документы, включая последнее налоговое уведомление, три последних выписки со счета, подтверждающие документы о доходах (расчетный лист, баланс компании, декларация Urssaf…), а также выписка из вашего банка.
Подтверждающие документы, относящиеся к выполняемой работе, такие как предложения компаний, ответственных за выполнение работ, заказы на поставку, счета-фактуры или даже документы на закупку материалов.

Имейте в виду, что список предоставляемых документов может варьироваться от одного финансового учреждения к другому. Чтобы ваше дело было принято и ускорило процедуру получения рабочей ссуды, обязательно предоставьте все документы, запрашиваемые при подаче заявления. Также обратите внимание, что если кредит предоставляется двумя людьми, каждый созаемщик должен предоставить свои собственные подтверждающие документы.